Hanba slovenského školstva? Tragický príbeh učiteľa, ktorý si chcel kúpiť byt

BRATISLAVA – Nízke platy dohnali učiteľov k štrajku, naozaj z nich len ťažko vyžiť. Pozreli sme sa preto, či si s takým platom mladý učiteľ môže kúpiť byť alebo založiť rodinu. Opýtali sme sa bánk, či by mu vôbec hypotéku dali.

Hanba slovenského školstva? Tragický príbeh učiteľa, ktorý si chcel kúpiť byt
S platom učiteľa vlastný byt takmer nezoženiete - ilustračné foto Zdroj:TASR/Michal Svítok

Mladý (modelový) učiteľ Juraj má 29 rokov a rád by si kúpil byt v Bratislave, kde pracuje na dobu neurčitú. Mesačne dostáva 700 eur v hrubom, teda 551 eur v čistom. Počas brigád sa mu čo-to podarilo našetriť, a tak má na účte rezervu 1000 eur, keby niečo. Nemá žiadne dlhy, má čistý úverový register a stále si môže uplatniť výhody – napríklad štátnu prémiu pre mladých (ŠPM).

Keďže zarába málo, nemá veľké oči, a tak si zvolil skromne – garsónku. Taká (modelová) garsónka v Bratislave stojí približne 60-tisíc eur. Juraj nemá ani manželku, ani deti, garsónka môže byť. Splácať ju bude 30 rokov.

Keďže Juraj toho o hypotékach veľa nevie, vybral sa najskôr za Marošom Ovčarikom, finančným analytikom a riaditeľom portálu FinančnýKompas.sk.

Príliš malý plat

„V tomto prípade sa bavíme o čistom príjme cca 551 eur, v úverových kalkulačkách pri tomto príjme vychádza maximálna výška úveru 50-tisíc eur,“ radí Ovčarik.

Učitelia hrozia ostrým štrajkom. Draxler pripustil zavretie škôl

To však na garsónku nestačí. Chýba 10-tisíc a tie niet odkiaľ zobrať, toľko na účte mladý Juraj nemá. Treba teda 100-percentné financovanie.

„Pri 100% financovaní sa pohybujú úrokové sadzby na úrovni cca 4 - 4,5 percent, takže pri záťažovom teste +2 percentá sa dostaneme na 6 percent, preto sa výrazne zníži max. možná výška úveru,“ vysvetľuje Ovčarik. Dodal aj dva príklady.

Jeden i dva úvery

V najväčšej slovenskej banke – Slovenskej sporiteľni – by Juraj dostal hypotéku na maximálne 50-tisíc bez spoludlžníka. Mesačná splátka 231,72 eur.

Druhým príkladom bola UniCredit Bank, kde by dostal maximálne 42-tisíc eur, aby si zároveň mohol uplatniť prémiu pre mladých. Mesačne by splácal 155,03 eur. K tomu (keďže mu do 60-tisíc chýba) by si vzal ešte produkt Invest v hodnote 18-tisíc, kde by platil mesačne 85,83 eur. Teda dokopy 240,86 eur.

„Klient by pre získanie úveru v požadovanej výške potreboval spoludlžníka. Nevýhodou môže byť vyšší vek spoludlžníka, ktorý by výrazne skrátil dobu splatnosti na úvere, čo môže opäť ovplyvniť maximálnu výšku úveru a výšku mesačnej splátky,“ hovorí Ovčarik. Dodáva, že riešením by mohlo byť aj založenie ďalšej nehnuteľnosti.

V takom prípade má Juraj problém získať svoj prvý vlastný byt. Pochodil aj ďalšie banky, aby zistil, kde mu úver poskytnú.

Hľadanie úveru pre jednu osobu, so splatnosťou 30 rokov na nehnuteľnosť v hodnote 60-tisíc eur
  výška poskytnutého úveru k tomu z tej istej banky mesačná splátka možný problém
Slovenská sporiteľňa 50 000   231,72 chýba 10 000
UniCredit Bank 42 000 18 000 155,03 + 85,83 = 240,86 dva dlhy
Tatra banka (prvá alternatíva) 41 000 13 000 114,75 + 49,69 = 164,44 chýba 6 000
Tatra banka (druhá alternatíva) 60 000   229,35  
VÚB 60 000   176,41 treba účet a poistenie vo VÚB
ČSOB 48 000   199,59 chýba 12 000
Zdroj: FinančnýKompas, komunikácia s bankami

„Pri posudzovaní bonity klienta sa zameriavame primárne na tri oblasti - akceptovateľné príjmy, existujúce záväzky a dostatočnú úverovú kapacitu. Záujemca o 100 % hypotéku by mal okrem dostatočného príjmu zakladať kvalitnú nehnuteľnosť v dobrej lokalite. Podľa prepočtu by bol čistý príjem žiadateľa približne 551 eur. V tejto kombinácii klientovi požadovaný úver nevychádza, môžeme mu poskytnúť úver maximálne vo výške 48-tisíc eur,“ priznal hovorca mBank Tomáš Palovský.

Učitelia štrajkujú a ministerstvo dáva zarobiť starým známym. Bez súťaže

Iba dve banky zo šiestich oslovených by učiteľovi s jeho nízkym platom dali hypotéku na plnú sumu 60-tisíc. Vo zvyšku by si musel zohnať peniaze inak, od kombinovania úverov až po iné, možno menej legálne cesty. Na malú garsónku.

Ak by sa teda mladému učiteľovi hypotéku získať podarilo, jeho príbeh má o to tragickejší koniec. Po spriemerovaní splátok, ktoré učiteľovi banky ponúkli, musí mesačne dať približne 200 eur len na hypotéku. Nielen z bytu žije človek.

Horko-ťažko

Juraj si musí platiť aj účty. Za byt (plus vodné, stočné, výťah a podobne) a elektrinu k tomu zaplatí približne 120 eur mesačne. Do práce sa treba dopraviť, mesačný predplatený lístok na MHD ho stojí 26,9 eur. K tomu si platí internet za približne 12 eur a telefón za cca 10 eur mesačne.

Len tieto výdavky mu tvoria 368,9 eur. Čo mu z výplaty ostane? Iba 182 eur aj desať centov.
Zo 182 eur musí Juraj mesiac niečo jesť a do niečoho sa obliecť.

Pri bežných cenách v Bratislave si sotva bude môcť dovoliť vziať partnerku do kina. Preto sme v druhom prípade rátali aj s ňou.

ilustračné fotoilustračné foto Zdroj: SITA/Jozef Jakubčo

 

 

Dvaja učitelia a hypotéka

Druhý modelový prípad predstavuje 29-ročného Juraja a 29-ročnú Luciu, obaja sú učitelia a každý z nich zarába 700 v hrubom. Učia so zmluvou na dobu neurčitú v Bratislave a keďže plánujú budúcnosť, rozhodli sa pre jednoizbový byt v hodnote približne 70-tisíc eur. Nemajú žiadne dlhy, každý z nich má na účte 1000 eur.

Opäť sa obrátili na finančného analytika Maroša Ovčarika.

„Klienti majú ako pár možnosť získať vyšší úver,“ uviedol Ovčarik.

Opäť im dal príklad najväčšiu banku, Slovenskú sporiteľňu, kde by už, ako hovorí, mohli dostať plných 70-tisíc eur. Splácali by mesačne 273,27 eur.

V prípade UniCredit Bank by dostali hypotéku pre mladých v hodnote 49-tisíc eur so splátkou 180,87 eur. K tomu by si požičali aj cez ich produkt Invest 21-tisíc eur so splátkou 100,14 eur.

„Opäť sa dá využiť založenie inej nehnuteľnosti pre zníženie úrokovej sadzby, prípadne si nasporiť minimálne 10 percent z kúpnej ceny nehnuteľnosti,“ dodáva Ovčarik.

Hľadanie úveru pre pár, so splatnosťou 30 rokov na nehnuteľnosť v hodnote 70-tisíc eur
  výška poskytnutého úveru k tomu z tej istej banky mesačná splátka možný problém
Slovenská sporiteľňa 70 000   273,27  
UniCredit Bank 49 000 21 000 180,87 + 100,14 = 281,01 dva dlhy
Tatra banka (prvá alternatíva) 49 000 14 000 137,14 + 53,51 = 190,65 chýba 7 000
Tatra banka (druhá alternatíva) 70 000   267,57  
VÚB 70 000   213,86 treba účet a poistenie vo VÚB
mBank 70 000   306  
ČSOB 70 000   262,25  
Zdroj: FinančnýKompas, komunikácia s bankami

V takomto prípade priemernú splátku tvorí 248 eur. Spolu s platbou za byt, vodu, elektrinu, plyn, internet, telefón, MHD by sa však mohli vyšplhať už na viac ako celú jednu výplatu. A to ešte dvojica nejedla, nekúpila si nič na oblečenie ani spoločensky nežila. O budúcom dieťati ani nehovoriac.

Radovan Kopečný

Senior editor
 

Diskusia

Prečo ministerstvo už dlhodobo ignoruje takéto podmienky učiteľov?

Najčítanejšie